DC형 퇴직연금에서 적격 TDF를 선택할 때 주의할 점은??

 

DC형 퇴직연금 투자 시 다음과 같은 투자비중 설정 방법을 고려해볼 수 있습니다:

1. 위험자산 투자한도 준수: DC형 퇴직연금은 위험자산(주식 비중 50% 이상인 펀드 등)에 최대 70%까지만 투자할 수 있습니다
2. 분산투자: 주식, 채권, 예금 등 다양한 자산에 분산 투자하여 리스크를 관리합니다
3. 연령 및 투자 성향 고려: 젊을수록 위험자산 비중을 높이고, 은퇴에 가까워질수록 안전자산 비중을 높이는 것이 일반적입니다
4. TDF(Target Date Fund) 활용: 은퇴 시점에 맞춰 자동으로 자산 배분을 조정해주는 TDF를 활용할 수 있습니다
5. ETF 활용: 주식 ETF 70%, 채권 ETF 30% 등으로 구성하여 전체 자산을 ETF로 운용할 수 있습니다
6. 디폴트옵션 고려: 투자 결정이 어렵다면, 금융기관이 제시하는 디폴트옵션을 선택할 수 있습니다
7. 정기적인 리밸런싱: 시장 상황 변화에 따라 주기적으로 자산 배분을 조정합니다

투자 결정 시 개인의 재무 상황, 위험 감수 능력, 투자 목표 등을 종합적으로 고려해야 합니다. 필요하다면 전문가의 조언을 구하는 것도 좋은 방법입니다.

 

 

자 여러분...1,2,3번은 이해가 쉽죠? 그럼 이제 TDF에 대해 자세히 알아볼께요..

DC형 퇴직연금에서 적격 TDF를 선택할 때 다음 사항들에 주의해야 합니다.

1. 적격 TDF 요건 확인
   • 생애주기형 자산배분 전략을 갖추고 있는지 확인
   • 투자목표 시점(빈티지)이 설정일로부터 5년 이상 남았는지 확인
   • 주식 비중이 40~80% 범위 내인지 확인
   • 투자적격등급 외 채권 비중이 전체 투자자산의 20%(채권 중 50%) 이하인지 확인
2. 글라이드 패스 검토
   • '투(To) 방식'과 '스루(Through) 방식' 중 어떤 방식을 사용하는지 확인
   • 목표 시점 이후 자산 배분 전략 확인
3. 수익률과 변동성 분석
   • 기간별 수익률을 꼼꼼히 비교
   • 수익률의 변동성 확인 (안정적인 수익을 위해 중요)
4. 투자 전략 및 대상 확인
   • 투자 지역과 대상의 다양성 확인
   • 리밸런싱 주기와 방법 확인
5. 운용 방식 고려
   • 액티브 운용과 패시브 운용의 차이 이해
   • ETF 활용 여부 확인
6. 수수료 구조 확인
   • 선취 수수료와 후취 수수료의 차이 이해
7. 본인의 투자 성향과 목표 시점 일치 여부
   • 예상 은퇴 연령에 맞는 빈티지 선택
   • 필요시 보수적 또는 공격적 빈티지 선택 고려
8. 환 헤지 방법 확인
   • 해외 투자 비중이 높은 경우 특히 중요

적격 TDF 여부는 퇴직연금 계좌를 개설한 금융사에 문의하여 확인할 수 있습니다. 신중한 선택을 통해 장기적으로 안정적인 수익을 추구하는 것이 중요합니다.